2022年金火爆! 火爆！！开户即送35%红利年金产品 2月22日隆重登场！

發佈時間：2022年02月10日 17:12 來源：美新社评论：0條點擊：3759次

首先先跟大家宣布一个好消息！

报税季节，开户即送 35% 红利的年金产品，2月22日隆重登场！35% 红利前所未有！开IRA, 开SEP及退休金账户，增长保底，终身永续收入，千载难逢！

到底什么是年金，如何有效选择年金，合理规划退休生活呢？这篇文章一定会让你受益匪浅。

什么是年金？

年金（Annuity）是一个金融工具，也可以结合一些税务规划做省税计划，如401k、403B、IRA 或 SEP IRA 。不少老百姓换了工作或提早退休，可以把前公司的雇员退休账户（401k）里的钱转到自己IRA年金来。如果购买了年金，并且选择了“保证终生附加条款”（Guaranteed Lifetime Income Rider），那么就可以享受保证一定数目的终身退休金，直到去世为止。

【为什么考虑年金？】

* 年金和人寿保险：年金功用与人寿保险的反面，实际上可以起到平衡的作用，解决人们“活太久”的“养老保险箱”

* 幸福的退休生活：资产越多烦恼越多，而年金恰巧起到了排除这个烦恼的作用

* 资产配置的一部分：年金作为资产配置的一部分，是提供较好收益，但又是没有风险的构成

* 理财顾问：作为理财顾问，你的产品如果是单一的人寿保险，是不是就没有什么说服力？

【实际账户VS 终身收入账户】

我们可以透过实际帐户和终身收入帐户来了解Lifetime Rider实际体现的区别。

** 钱包一是真正的钱，即年金账户里积累的真实的现金价值，当你surrender 年金的时候会收到的金额；

** 钱包二是会计计算方式，被称为“income base”。请注意，此账户并非真实的现金价值，而是一种用来计算在激活rider 的时候可以提取的金额的会计计算方法。即我们经常说的根据您年龄相关的Withdrawal percentage。

Life income rider 只会在income base 来体现，而不会在实际賬戶裡面。换句话说income base account 永远会大于你的实际账户。而客户启动终身收入拿的钱是基于Income base account, 但如果一次性提取的话则是从实际账户的价值提取，即从钱包一提取。所以一般人有许多误区，以为他们一次带走的是Income base account, 而不是实际账户的钱。

年金的种类

美国年金产品种类很多，但总的特性差不多，就是为投保人提供退休金。今天我们主要讲几款最常见的年金种类。

* MYGA – 類似CD定存一樣的年金（multi-year guaranteed annuity）

-- 此款年金适用希望解约期短且有保证回报的人士。

-- 固定年金的一种，一般提供一定期限的固定利息，4-10年不等。

-- 保证的最低利率

-- 举例：50岁的男性，一次缴纳$100,000的premium, 保证年限是10年，即在前十年保证利率为2.65%；第10年之后，最低保证利率为0.25%

* FPDA Indexed Annuity – 灵活保费指数型年金（Flexible Premium Deferred Annuity – Indexed Annuity）

-- 灵活多次保费是可以每年缴纳定额的premium,与SPDA Indexed Annuity不同，不需要一次性投入大笔的premium。

-- 举例：50岁，男性，第一年到第十年每年付$7,000, Bonus 为第一年保费的5%（受到10年vesting schedule的限制），每年还有5%的保证单利增长直到开始取款。如果客人从60岁开始取钱，那么每年可以取出$4,654, 直到去世。

注：有些保险公司还会提供有关Nursing Care 或Income Doubler 的附加条款。不同州的产品规格不同，如果有需要，请咨询专业的寿险经纪人。

** SPDA Indexed Annuity – 单期保费延迟指数型年金（Single Premium Deferred Annuity – Indexed Annuity）

-- 单期延期年金（SPDA）是只需要单笔付款，之后便进入了积累期（Accumulation Phase）。在积累阶段所积累的利息不被征税，而是在年金开始年化的时候，即开始定期领取(Withdraw)的时候开始缴税。对于个人可以在SPDA中投资多少没有投资限制。

-- 很多保险公司会加入BONUS的特征。

-- 举例：女性，50岁，一次性投入$100,000, 保险公司会首先给客人一个25%的BONUS，这样客户的计算复利的基础（base）会增长到$125,000。除此之外，从第一年到第十年每年还会给予$125,000 X 4.5%的额外Annual Rollup。客人从第11年开始取钱，每年取$5,625，直到去世为止。

-- 另外还有年金加上长期护理，合并终身寿险三合一的产品。不仅有死亡赔偿金，还会有Long-Term Care 的福利，还有年金为退休保驾护航。

我们开头所讲的35% bonus 的产品为此类年金，从2022年2月22日开始，客户即可购买。大家如果想进一步了解，请加快脚步，联系您的专业寿险经纪人！

最后要温馨提醒大家，年金产品相当繁多, 一定要透过仔细选择才能找出最适合自己的产品!

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