2016年12月7日 星期一
据统计,金融欺诈导致的企业损失约占其年收入的5%[1]。然而,许多公司并没有将防范金融欺诈视为经营的重要风险事项,在真正想起来时往往为时已晚。疫情驱使下,很多人改成远程办公,而迭代更新的数字技术让欺诈者越发容易黑入企业的系统,强化安全保障变得越发必要。
许多企业主会认为“我的企业太小了;这种事不会找上我”,或者是“我们已采取了基本的安全保障措施,有它们就足够了”。实际上,这些假设都不合时宜。金融欺诈会带来可怕的后果,但并非不可避免,就像其他商业风险一样,欺诈风险是可预防的。
对欺诈采取风险管理措施只是一项小额投资,却可以大大降低经济损失的风险。此外,防范欺诈还能简化企业流程,帮助企业提高效率。
许多公司往往通过人工审核支票、出帐和其他金融信息,进行欺诈风险管理。然而,这仍可能发生人为出错,更不用说耗费了多少时间和资源。小企业或许能够以人工方式进行监控,但随着企业的成长,以及业务量和规模的增大,企业必须找到能自动侦测和预防欺诈的方法。
是时候考虑防欺诈服务是否适合您的企业。以下是多种帮助企业防欺诈的服务[2],其中包括:
Positive Pay服务可帮助各公司按序兑付支票。这是保护企业免于支付欺诈支票的主动保险方式。每当支票存入付款帐户时,Positive Pay服务会自动将该支票与企业签发过的支票清单进行比较,并捕捉和示警不相符之处。此服务使企业主能在每次付款前核对不相符的条目、确认其合理正当,以及批准或拒绝该项付款。
Payee Positive Pay是Positive Pay的加强版本。该功能有多一层欺诈侦测能力,对要签发大量支票的企业特别有用。有了Payee Positive Pay服务,系统还会查看每张支票上的收款人名称,以找出可能的欺诈活动。
ACH Positive Pay允许企业主为即将到来的电子出帐自定规则。企业可为每个帐户设置规则,授权在特定金额范围内可向特定公司付款。
通过设置不同参数,企业可以更好地筛选要出帐的款项,并自动拒付不符合规则的交易。企业还可接收报告,注明可能出现的例外情况,以及设置更多警示。如果企业对某项ACH不予授权,只需点击一个步骤,即可收回付款。整个流程皆是自动进行——既简化了业务流程、进行了监控,又防止了损失。
防欺诈服务或许不是对于每个人都必须的,但它们随时可用,且十分有用。通过投资在简单的欺诈侦测和预防措施,可以在将来节省贵公司的时间和资源。
查看全部参考资料:
[1]https://www.businessnewsdaily.com/11164-how-to-spot-employee-fraud.html
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