美国的文化多元性和经济活力吸引着各种背景的人们来到这里，追求更好的生活质量和更广阔的发展前景。然而，要在美国安居乐业并不是一件简单的事。这里的生活方式、法律体系和社会结构都可能与他们所习惯的有所不同。因此，为了确保能够在美国顺利生活，新老移民都需要做好充分的准备和周密的规划。那么，在美国生活需要尽早做好哪些规划呢？

 

🔔🔔 在美生活必做的四件大事 

 

🔶 一、房产配置：安家乐业的基石，合理的房产规划能够为生活增添稳定性和安全感。

 

1）文化理念，房产增加安全感

 

2）为自己提供住所，收租金

 

3）增值、抵抗通货膨胀

 

4）可做“反向抵押贷款”（reverse mortgage）、退休规划工具

 

5）投资杠杆

 

6）税收优惠（Section 1031 Exchange 1031 交换、资产升值调整（Step-Up in Basis）、Long Time Capital Gain长期资本利得税）

 

🔶 二、人寿保险配置：不仅是保障个人和家庭的基本需求，也是税务规划和财富传承的关键工具。

美国人寿保险的作用

 

1）自己和家庭的保障

 

2）财富传承

 

3）税收优惠

 

4）指数策略灵活

 

5）灵活的借贷选项

 

6）退出策略宽松，程序简单

 

7）不受经济周期影响

 

8）生前福利

 

9）灵活的付费

 

 

🔶 三、设立信托：有助于避免财产纠纷，实现无争议的财产传承，解决继承人未来的顾虑。

信托种类：

 

1）可更改信托：可更改生前信托是一种可部分替代遗嘱的书面法律文件。办理生前信托可将个人资产（如住宅、银行账户、股票等）交付信托，由受托人在您生前为您管理这些资产，并在您去世后转让予您的受益人。主要用于解决财产的非争议。

 

2）不可撤销信托：一旦设定后就不能修改或撤销，如不可撤销的寿险信托。这类信托有关文件主要用于资产隔离及遗产税务规划。

 

 

🔶 四、税务规划：美国的税务制度复杂多变，提早规划至关重要，以确保财务安排更加高效合理。

 

美国的确施行全球征税，但这并不说明需要交美国和其他居住国的两份税。首先，你必须符合美国纳税居民的定义（两项中符合一项）：

 

1）美国公民和绿卡

 

2）满足以下居住时间即可被认定为美国税务居民：一年183天规则和过去三年183天规则（当年停留日数+去年停留日数X1/3+前年停留日数X1/6>183天）

 

在全球征税不一定意味着要交两遍税，如果在美国缴税之前已经在其他国家缴税，那部分的税还能抵扣美国的税，抵扣不完的部分还可以抵下一年的税。

 

在美国生活，如何做好房产配置、保险规划、信托设立和税务筹划等关键事项，是许多人关注的焦点。这些不仅关系到安居乐业，更直接影响到家庭的财务安全和财富传承。想要了解更多关于这四件大事的详细信息及规划建议，请锁定美国奥淇宏盛 YouTube 频道的《财富通》节目，获取专业的指导和实用的理财策略。

 

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