2016年12月7日 星期一
美国奥淇宏盛：论专业经纪人在寿险申请及售后服务中的作用
發佈時間：2024年03月01日 20:47 來源：美新社 评论：0條 點擊：3446次
许多人在考虑配置人寿保险时，
**人寿保险经纪人服务内容及流程
1）咨询与方案定制
经纪人会根据客户的财务状况、生活需求、风险承受能力、
2）简化申请流程
文档准备和提交：人寿保险的申请表内容涵盖范围较广，
在申请过程中，经纪人也负责解答客户关于条款、
3）持续服务与支持
在保单批准生效之后，经纪人会帮助定期审查客户的保单，
经纪人还可以帮助客户将人寿保险纳入更广泛的财务规划之中，
4）财富规划建议
市场动态：向客户提供市场动态和新产品信息，
风险管理建议：
专业经纪人的作用不仅仅局限于销售的过程，
**如何分辨你的经纪人是否专业?
1）从业的最基本要求—
加州保险局官网 Department of Insurance 可查询保险顾问的执照，代理哪家公司等。
2）了解经纪人所代表的经纪公司机构。
3）是否有技术职称的加持
a. CLU (Chartered Life Underwriter) 特许人寿理财师
b. ChFC (Chartered Financial Consultant) 特许财务顾问
c. CFP (Certified Financial Planner) 认证财务规划师
4）是否了解市面上不同的保险公司和产品特点
a）客人一般期待寿险经纪人可以根据自己的需求来制定合理的保
客户是需要定期类人寿保险还是终身型保单？
客户的预算和需要购买多大保额的保单？
客户有哪些具体需求，哪种产品的特性能够满足客户的需求？
b) 分析客户的保险需求能力是服务的基础。每个家庭有不同的特
c) 除了了解产品之外，寿险经纪人还必须了解不同公司的基本核
d) 了解保险合同的条款，例如某些附加条款赔付的条件等，
5）进阶市场的服务能力
好的保险经纪人不仅需要具备基本的服务能力，
a) 不可撤销的人寿保险信托（Irrevocable Life Insurance Trust, ILIT）
通过将人寿保险单置于不可撤销的信托中，
b) 保费融资（Premium Financing）
协助客人利用借款来支付人寿保险的保费，
c) 慈善信托（Charitable Trust）
结合人寿保险和慈善信托可以实现遗产规划和慈善捐赠的目标，
d) 商业规划（Business Planning）
包括企业拥有的人寿保险（COLI/BOLI）、买卖协议（
e) 私募人寿保险（Private Placement Life Insurance, PPLI）
一种高净值个人专用的人寿保险产品，具有理财灵活性和税务优势，
6) 对于全方面金融理财知识的了解：
a) 随时紧跟保险行业资讯，例如保险公司的管理结构变化，
b) 了解保险相关的法律对于产品的影响，
AG49 准则变化对指数型万能寿险在产品设计时规范了演示利率的影响，
7702条款的修订：7702定义了人寿保险合同的概念。
c) 法律和政策对保险行业和客户的影响，
d) 了解每一年的国税局税务调整，例如遗产税，赠与税，IRA Contribution Limit，Long term care premium deductibility limits, Pension Plan，慈善捐赠等。
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（以上文字由美國奧淇國際金融/美國宏盛保險與理财提供）
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