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【奥淇洞见】非美国人购买美国寿险需要注意些什么?

發佈時間:2023年02月17日 19:09 來源:美新社 评论:0條 點擊:4532次

 

【美新社讯】2023年,美国及全球的经济形势都还存在着一定的不确定性,通胀、加息、经济衰退等潜在的不利因素还是让很多人产生了担忧,也让更多的人开始考虑如如何更加合理的进行财务规划,以及全球的资产配置。越来越多的非美国高净值人士考虑配置美国的人寿保险。


美国人寿保险的优势:

 

♦ 产品开发时间早、产品品种繁多

 

♦ 保险监管制度完善

 

1) 美国的保险公司由各州监管


2) 出现问题时,会合并或由其他公司接手


3) 各地的协会要求保障人寿保险的部分面额及现金价值

♦ 更注重产品的杠杆效果,保障家庭财富

 

1) 指数型万能寿险既能获得市场红利,投资风险又小


2) 人寿保险可以合理的规避一些税务。(无个人所得税和资本利得税)


3) 可以帮助家庭进行退休规划和教育基金规划


♦ 成本较低

♦ 理赔流程简单

 

非美国人购买美国人寿保险的注意事项:

 

对于不同保险公司,人寿保险的核保要求、关联要求不同,一定要资讯专业的保险顾问或经纪人。

 

来美国前,建议准备好居住国的病例以及医疗讯息。


财产证明、第三方财务证明需要准备好;来美国后立即开通美国银行账户。


如果您在美国停留的时间较短,就要了解保险公司是否允许使用 POA(Power Of Attorney,代签收权)


如果没有SSN(社会安全号码),填写W-8表格表明自己的非美国人身份。


购买人寿保险后,需了解自己在税务方面的变化。

 

若您不确定将来是否会拿美国绿卡,可同时设立一份不可更改、不可撤销人寿保险,帮助规避税务问题。

 

更多关于非美国人购买美国保险需要注意的细节:

 

美国奥淇国际金融/美国宏盛保险与理财公司,拥有4000多名熟悉财务管理及保险与理财的高端专业人士,在全美20个分公司为您提供最完善的专业服务,如果您有税务和理财规划相关问题,欢迎随时联系我们。

(以上圖文由美國奧淇國際金融/美國宏盛保險與理财提供)

 

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關鍵詞: 奥淇洞见,奥淇宏盛财富通,购买美国寿险需要注意些什么?

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