根据美国小企业管理局的数据，美国约有3300万家小型企业。由于大批公司竞相谋求其目标市场的关注，自然不会出现人人都是赢家的结果。激烈的竞争可能会导致现金流问题，这是诸多品牌无法屹立不倒的主要原因之一。

 

不过，有一种方法可以使您的公司免于陷入上述窘境。

 

申请传统商业贷款时，您的企业不一定有适于评估的现金流。但这不应成为阻挠公司发展和做出重大决策的绊脚石。在这种情况下，资产抵押贷款可能会为企业开拓业务带来更大的资产流动性。

什么是资产抵押贷款？

 

对于企业主来说，有多种类型的贷款选项可供选择，其中每一种都有其各自的优缺点。尽管无一尽善尽美，但有些贷款相较于其他而言会更适合您一些。一些企业主面临的传统融资选项相对有限，因此资产抵押贷款对于他们来说是比较有利的。

 

资产抵押贷款是根据以库存、应收账款、设备或企业持有的其他财产等实物抵押品作为担保的协议来办理贷款的过程。进一步来说，办理贷款依托于企业财产，而非大笔资金。如此一来，组织能够继续开展业务，不会面临因现金流短缺而被迫暂缓业务的问题。

 

为了满足额外的资金流动性和现金流的需求且不落后，企业不妨选择资产抵押贷款，这样就可以根据实物资产获得贷款。所获贷款金额可达作为担保的资产的价值。

 

例如，如果企业主要集中以应收账款和库存作为资产，则可以使用它们来满足弥补缺口所需的流动性和现金流，直到这些资产转换为现金。

资产抵押贷款的优点

 

对于希望获得贷款来实现短期业务目标，助力公司取得成功的企业主来说，使用现金流贷款是一种战略选择。这种贷款方式有诸多益处，包括：

 

▪ 批准

资产抵押贷款侧重于企业资产转换周期，依赖于供评估的基础抵押品，不会等到组织可证明传统贷款评估所需的现金流才批准放款。 

 

▪ 更简单的契约监控

这种贷款类型遵循相对宽松的财务契约监控，侧重于抵押品控制（以应收账款和库存作为主要基础抵押品）。资产抵押贷款要求企业拥有完备的财务报表、能销售出去的库存和产品以及良好的经营史。 

 

▪ 发展机遇

资产抵押贷款可为拓展、收购新资产或进入新市场提供资金，进而支持业务增长。在此基础上，企业无需等待传统融资解决方案获批再行动，而是能够利用现有机会提升竞争力，更好地应对目前诸多品牌运营所处的快节奏环境。 

 

▪ 改善资金流动性

通过将应收账款和库存等有形资产转化为运营资本，企业可以提高其资金流动性，应对眼前的财务需求或待结票据等债务，或投资股票、债券和其他有价证券等创收资产。

 

▪ 优惠利率

与较传统的贷款方法或无担保贷款、信用卡等其他融资选项相比，资产抵押贷款通常提供较低的利率。原因在于此类贷款以有形资产作为担保，意味着贷方普遍更愿意以明显较低的利率来提供信贷。 

资产抵押贷款的缺点

 

如之前所言，任何一种融资解决方案都不是十全十美的。虽然资产抵押贷款对各行各业来说都非常有利，但在申请贷款之前还是要考虑以下几点要素：

 

▪ 实物资产要承担风险

由于以实物资产作为抵押品，因而在无法按时偿还特定资产抵押贷款的情况下，这些资产可能会被没收。这可能会危及企业运营，以至于未来面临财务困境。但如果能够在目标期限内还清贷款，那就大可不必为此担忧。签署资产抵押贷款协议时，要谨慎且密切关注自身要达到的各项要求。 

 

▪ 要更加重视抵押品监控

资产抵押贷款通常要求申请贷款的企业提供月度报告，例如应收账款报告、应付账款报告和库存报告。定期进行第三方抵押品检查可确保基础借款抵押品完整无缺。 

 

▪ 现金流改善有限

虽然资产抵押贷款可以帮助企业快速获得运营资本，但并不一定能解决潜在的现金流问题。如果企业存在根本性的现金流问题，这种贷款方式不会起到立竿见影的效果。对此，比较好的做法是向银行询问改善现金流的提示和技巧。 

 

▪ 灵活性不足

无担保信用额度或定期贷款属于高度可定制的贷款选项，让贷款申请者可根据自身业务需求来灵活地选择。资产抵押贷款也有一定的灵活性，但在条款和契约方面可能相对严格，因而限制了运营灵活性。

 

谁可以申请资产抵押贷款？

 

资产抵押贷款可适用于多个行业，包括制造业、人力资源、分销、物流、运输、商业服务等等。 

 

选择值得信赖的资产抵押贷款提供商

 

如果您所在的企业有意申请资产抵押贷款，请选择您值得信赖的合作伙伴，合适的合作伙伴会根据您的独特需求，帮助您扩充资金，利用并购优势，满足运营开支需求。与您合作定制融资选项，帮助您实现目标，提高利润。

 

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（图文由国泰银行 Cathay Bank 提供）