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美国人寿保险公司赔付率剧增176%!机会?还是挑战?

發佈時間:2022年07月01日 16:47 來源:美新社 评论:0條 點擊:2308次

【市场前沿】美国人寿保险公司赔付率剧增176%!是机会?还是挑战?

 

全美第五大保险公司 Lincoln National Life Insurance Company 的年报显示,该公司在2021年的死亡赔付达到惊人的14亿美元,比起2019年/2020年的平均值增长了176%,其中团体人寿保险的赔付增长了163%(2019年略高于5亿美元,2020年略高于5.48亿美元)。这主要是统计了18-64岁的非新冠肺炎相关死亡。

 

数据来自于保险公司向州保险部门提交的年度报表 ,为响应公共记录请求而专门提供给Crossroads Report 的声明。

 

报告中的情况比One America 首席执行官斯科特 戴维森在12月底提到的2021年第三季度死亡人数增加40%更为极端。戴维森当时还指出死亡赔付的增加是全行业性的,并且是人寿保险业历史上有史以来“前所未闻的”最高的死亡率。

 

大家可能觉得这跟我们已经购买保单,或者正在准备考虑购买人寿的客人们有什么关系呢?

 

首先要给大家吃一个定心丸 - 您的保单是会得到赔付,就算在美国人寿保险历史赔付高峰,保险公司还是会按照“承诺”来赔付符合条件的客户。这里很重要的一点是“符合条件”的客户。

 

【什么是不符合条件的客户呢?】

 

1)自杀不保条款 (Suicide Exclusion )

 

该条款将发生在保单生效后两年以内的自杀行为排除在赔付条件之外,如果两年以内自杀,不赔付,但是会退还保费;而不会影响2年以后的自杀赔付。此条款是为了防止受保人怀着自杀的想法购买人寿保险。

 

2)申请时有不诚实的信息

 

在投保的时候,未向保险公司透露,并且最后死于这个疾病,那么保险公司就很有可能会拒绝受益人的理赔申请。

 

3)受益人为了死亡赔偿金而谋杀投保人

 

根据The slayer rule or slayer statute ( 杀手规则或杀手法令) 如果受益人或继承人为了继承遗产而谋杀投保人,那么其将会被禁止继承遗产,包括人寿保险的死亡赔偿金。

 

【保险公司会破产吗?】

 

面对如此至高的死亡赔付率,很多人会担心如果人寿保险公司因无法一下子提供充足的死亡赔偿金而宣告破产,自己的保单该怎么办?缴了那么多年的保费不就付之东流了吗?但是事实上美国保险公司想要破产可真没那么容易。原因:

 

【挑战中凸显美国保险行业的机遇】

 

 

任何事情都有双面性,并非非黑即白,虽然美国的人寿保险赔付率已经达到历史高峰,保险公司的成本也随之增加,但是这也从另外一面说明,在美国,民众的整体保险意识普遍提高。

 

在保险意识较低的环境下,不论是销售人员和保险公司都需要花费很大的精力去传播保障意识,提供财商教育;但随着整体保障及财商意识的提高,销售人员和保险公司可以在这方面省去很多力气,而是花更多的力气去提高自己的知识储备,销售技巧以及保险产品的功能性,这些方面的提升是比较可控的,并且销售人员如果可以帮助客人寻找到符合其需求的产品并且多为客户的利益所考虑,那么就很容易积累并且开发出更多的客户群体。

 

未来人寿保险行业会进入到更加个性化和定制化的时代,虽然AI的出现,会替代很多重复性的工作,但是并不能代替“人与人之间”的情感交流。对于销售人员来说,面对越来越成熟的客户市场,需要更多的专注于提升自己的专业知识和储备,交流能力,共情能力,深度挖掘客户需并为其提供专业的服务,与时俱进,是未来成功的捷径。

 

美国奥淇宏盛也会在“深”跟“精”的精神带领下,与时俱进,为我们的经纪人提供全方位的培训和服务,于是在五月份,我们地表最强最接地气的金融保险培训班也正是启动!

 

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(图文由美国奥淇国际金融/美国宏盛保险与理财提供)

 

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