2016年12月7日 星期一
申请房贷但信用欠佳？国泰银行带您了解如何提高房贷申请获批率
發佈時間：2023年07月30日 16:04 來源：美新社 评论：0條 點擊：3999次
对于希望在2023年在美国成为房主的人来说，买房的过程可能非常具有挑战性。随着信用审查变得更加严格，买家可能会感到沮丧。
虽然拥有良好的信用评分对于购房很有帮助，但那这些没有理想信用评分的购房者又该如何申请房贷呢？
购买房屋是一项重大的财务承诺，需要进行大量规划和准备。
对于信用不佳的购房者来说，这可能尤其困难。在详细了解如何在信用欠佳的条件下买房前，我们有必要先了解其困难的原因。
信用评分是贷方用来评估您是否有偿还贷款的能力的一种指标。
消费者金融保护局（CFPB）将其定义为对某人信用行为的预测。信用评分通常在300至850之间，由以下因素决定：
• 每月还款记录
• 当前未偿还的债务
• 信用记录的时长
• 已使用的可用信用额度百分比
• 信贷类型及其开始时间
• 新的信贷申请
个人的信用评分由三个主要信用评级机构计算：Equifax、Experian和TransUnion。
贷方会要求它们提供信用报告作为参考，以制定相关贷款条款。
消费者需要注意他们的信用评分，并争取获得最高分。
许多组织要求信用管理局提供信用报告，以帮助他们全面分析申请人的财务可靠性。以下是信用评分范围及其含义：
• 优秀：800至850
• 非常好：740至799
• 好：670至739
• 一般：580至669
• 差：300至579
房东、信用评分公司和贷方都会查看信用评分。贷方使用信用评分来计算利率、贷款条款和资格。
信用评分低会使买房过程更加困难，并可能导致更高的利率和更严格的贷款条件。
最重要的是，您的信用评分越好，房贷利率就越低。评分较高的借款人更有可能获得贷款，并且可以获得比评分较低的借款人更优惠的条件。
在申请人根据CFPB的规定提交房贷申请文件时，贷方会查看申请人的信用评分。
如果申请人的信用评分较低，他们不仅要支付更高的利率，而且可能会被拒绝贷款。
如果您的信用评分较低，金融专业人士会建议您在购买房屋之前先努力提高评分。您可以通过专业来源检查您的信用评分，例如信用监控服务。
CFPB报告称，信用评分公司使用的评分模型与贷方使用的评分模型并不相同。
根据CFPB的规定，您有权每年通过AnnualCreditReport.com，向上述三大信用评级机构中的任何一个索取一份免费的信用报告副本。
您还可以通过某些金融机构（例如，您的主要银行和信用卡公司等）提供的免费服务来查阅您的信用或信用报告。
以下是一些提高信用评分的办法：
• 偿还未结清的债务，并降低信用利用率
• 建立稳定的还款历史记录
• 限制申请新帐户
• 保持使用旧帐户
请记住，财务顾问可以为您提供有关如何提高信用评分的个人建议。他们可以帮助您了解您的信用报告，并建议您可以采取哪些措施来提高评分。
提高信用评分通常是购房的首选方法，但可能需要几个月甚至几年才能看到效果。如果您属于这类买家，您可以考虑申请专门针对您需求的房贷。
您的银行或贷款专员可以帮您确定最适合您的目标和财务状况的方案。以下列表可以为您提供一个良好的起点。
联邦住房管理局（FHA）贷款
FHA隶属于美国住房和城市发展部。它为其批准的贷款人的贷款提供保险。在某些情况下，信用评分低至500的借款人可以选择此贷款。请注意，申请人可能需要支付10%的款项作为FHA贷款的首付，并且每月的贷款还款金额可能会更高。
房地美Home Possible®贷款
此贷款非常受信用评分较低的人欢迎。它设计灵活，适合那些想要购房、却信用欠佳的中低收入人群。它允许借款人将不住在该地址的其他人纳入贷款申请中，这有助于提高贷款批准的可能性。没有信用评分的借款人也有资格获得此贷款，但前提是他们的首付款必须不少于5%。
退伍军人贷款
美国退伍军人事务部为现役军人、退伍军人和符合条件的未亡配偶提供贷款。如果申请人符合其他标准，则可以放宽信用评分要求。此贷款没有设定最低信用评分要求，因此每个贷款机构都可以制定自己的最低信用评分。
房利美HomeReady®贷款
此贷款专为低收入和现金有限的人群设计。您的信用评分越高，需要提供的首付款就越少。但是，此贷款也接受信用评分较低的借款人。此外，即使借款人没有任何信用评分，也可能有资格参加此计划。
如前所述，提高房贷审批通过率的最佳方法是提高信用评分到至少600分，并存钱用作首付款。
大多数房贷专业人士都建议申请人存下20%作为首付款。但是，还有其他方法可以提高您的贷款审批通过率。
• 寻找稳定的工作和收入
• 向贷款机构提供补偿条件
• 避免借新债
• 有稳定的收入记录
• 找到能为您提供的最好的利率和条款贷款机构
• 证明信用不佳并非习惯所致，而是由于超出您控制范围的特殊事件引起的（例如家人去世，收入意外减少等）；而现在，这些导致困难的原因已经得到解决。
无论您是想提高信用评分还是想获得房屋贷款，拥有合适的团队都会让一切有所改变。分享这篇文章给有需要在美国买房的亲朋好友。
关注国泰银行公众号，了解更多关于在美国创业、企业管理、财务金融与购屋贷款等知识。
【有关国泰银行】
国泰银行是国泰万通金控公司（那斯达克：CATY）的子公司。 1962年，为支持洛杉矶日益壮大的华裔社区，国泰银行应运而生。如今，我们在美国各地及香港设有超过60家分行，并在北京、上海和台北设有代表处。请浏览 cathaybank.com 获取更多讯息。美国联邦存款保险公司（FDIC）保险范围仅限于国泰银行美国国内分行的存款帐户。
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