【帕薩迪納】隨著加州步入經濟重啟階段，不少商家被允許開始逐步恢復營業。與此同時，企業主們也紛紛向保險公司針對新冠疫情所造成的經濟損失申請索賠。在目前階段，企業在“商業中斷險”的索賠過程中，需要了解哪些事項？代表大洛杉磯地區眾多名牌企業的高級法律顧問、南加州知名審判出庭律師鄭博仁律師(Paul P. Cheng, Esq.)，就為企業主歸納了以下在僱主準備開業前，需要考量的事項。

大多數保單要求您要在較短期限內提出索賠通知，並提交一份可靠的損失証明，作為承保的先決條件。所以，如果您還沒有提出索賠，現在就是最佳時機。商業財產保險公司通常提供因直接的有形損失或損壞而導致的業務中斷的賠償，包括使用權的喪失，及所承保的財產。例如，州長、市長或衛生部門下令關閉餐廳的室內堂食區，或禁止酒店使用其大型會議室等情況，都可能是理賠的範圍之內。商業財產保險公司還有民政條款的賠償，暨政府官員因直接財產損失或附近財產損壞而關閉您的公司。民政部門的承保范圍通常可能僅限於較短的時間范圍，例如60天的承保范圍，但是您需要檢查您的保單。如果您的損失已承保，且不受病毒排除條款的限制，您的保險公司會為您損失的淨收入和持續的費用給予賠償，包括：工資，減少開支或未發生的任何費用，取決於您的保險范圍內的時間和金額限制。鄭博仁律師(Paul P. Cheng, Esq.)說，由於許多停工命令是在3月初到3月中旬發出的，您應該至少有兩個月的財務記載來記錄您的損失。而且，您也不需要知道您的損失的具體數額,隻要提交您對目前損失的預估就可以了。

2. 仔細閱讀您的保單，檢查是否您的提訴時間被縮短

一旦您向保險公司提出索賠後，就可獲得幾年的法律追溯期限，來決定您是否有提起訴訟的需要。您必須檢查您的保單內容，因為有些內容規定您需在較短的時間內提起訴訟，比如在您產生損失的一到兩年之內。一旦您有了提起訴訟的法律追溯截止日期，就應該將其記錄下來，以便提醒您必須在法律追溯截止日期前採取行動，否則您將永遠失去索賠的權利。

3. 檢查保單確定是否還提供其他利益，比如：支付消毒成本、公關費用、或會計來計算您的經濟損失

事實上，目前有多家保險公司的商業財產保險保單中並沒不含病毒排除條款，（例如：Aspen American Insurance Company, Auto Owners Insurance Company, certain underwriters at Lloyd’s London (Beazley Insurance), Cincinnati Insurance, Erie Insurance Company, Society Insurance, and State Farm Fire and Casualty Insurance Company。）事實上，一些保險公司明確承保病毒造成的損失和損害，如果您的公司被冠狀病毒污染，許多保單會支付清潔和消毒的費用。與您的全部保險相比，這些保險范圍的擴展通常受到較低額度的限制。例如，2.5萬美元或5萬美元的保險金額，而且消毒的數量沒有限制，因為其隻受您的保單承保金額的限制。消毒後，一些保單將支付公關公司向您的客戶和員工來傳達您的場所安全的相關費用。有些保單會為您損失的淨收入和持續支出買單，包括在消毒期間和任何恢復期間的工資發放。最後，一些保單有一個小額限制，供支付會計師幫助計算您的損失，同樣也有較低的限額，比如10,000美元或25,000美元。鄭博仁律師（Paul P. Cheng, Esq.）提醒，重要的是要了解您一直在支付的保單福利具體有哪些，以及根據您的保單您有權享有的福利。

4. 與您的律師洽談

（文字由鄭伯仁律師事務所提供）

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