2016年12月7日 星期一
美國會議員目前正研擬數項議案,使小企業更易於提供401(k)計劃,並確保員工退休後每年仍有收入;這些議案預期將爲美國人退休儲蓄帶來十餘年來的最大改變。
這些議案一開始是參院兩黨協同提出的一項法案,和衆院共和黨議員爲了今年推動稅務法案,將退休儲蓄納爲關鍵條文的計劃;至於哪些議案可能通過,目前情況不明,但因鼓勵儲蓄受到廣泛支持,使得國會今年通過相關法案的機會增加。
國會研擬的法案中,可能考慮一種新的儲蓄帳戶,將比現有帳戶的開戶條件更爲放寬,以鼓勵儲蓄,俾供緊急之用;並將廢除超過70歲半,不能繼續存錢到個人退休帳戶(IRA)的法規。
在401(k)方面,相關法案規定公司提供的退休計劃,應向員工公開,他們的儲蓄未來每月能孳生多少年金收入。
其他提案還包括鼓勵小企業採用自動加入退休計劃的方式,以及使得不論大小企業,在員工每月退休儲蓄超過薪水10%時更容易自動調升儲蓄率,目前有些退休儲蓄計劃每月提撥上限爲10%。
由於今年爲選舉年,這些提案在如今對壘分裂的國會中可能遭遇障礙,不過,一旦通過,這些措施可能爲401(k) 計劃帶來2006年以來最重大改變,屆時,國會將使企業僱主更容易讓員工自動加入退休儲蓄計劃,並使他們隨著年歲增長,退休基金的投資重心由股票轉爲債券。
相關討論始於「加強退休儲蓄法案」(Retirement Enhancement and Savings Act,簡稱RESA),由於兩黨爲稅務政策相持不下,該法案目前並無進展。不過,該法案目前已獲得美國退休人協會(AARP)、「美國長者守護組織」(Older Americans)的支持,「美國長者守護組織」表示:「RESA是改進退休政策的重要一步。」
RESA納入的條文,容許小企業聯合提供員工類似401(K)的計劃,即多僱主計劃(multiple-employer plan,簡稱MEP),使小企業能相互分攤計劃的行政支出、降低手續費。
目前已有僱主採用該計劃,但這些企業都有附屬關係,或屬於相同的行業公會,RESA將廢除這項限制。
該法案並鼓勵401(k)計劃提供年金,以幫助參加者將存款變成終身領取的年金。
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