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名律師分析:6.4級和7.1級地震!加州"地震險"該買嗎?

發佈時間:2019年07月10日 17:41 來源:美新社 评论:0條 點擊:2854次

7月4日,6.4級地震示意圖(USGS图片)


7月5日,7.1级地震示意图(USGS图片)


【帕薩迪納】經歷了上周的兩場地震之後,加州的不少民眾除了開始紛紛囤積地震時所需的各種應急物資外,而且也重新開始考量是否有必要購買地震險?


事實上,目前南加州持有地震保險的居民人數,並沒有想象的那麼多。上週五,震央位於裡奇克萊斯特地區的7.1級地震,是在同一地區6.4級地震後的第二天發生,並且導致了該地區煤氣泄漏、建筑火災、及水管斷裂等損失。


前檢察官、南加州知名審判出庭律師鄭博仁就分析,根據加州保險部的數據,在地震多發地帶的加州,目前僅有13%的房主擁有地震保險。而很多購買了租房或房屋保險的民眾,很多人誤認為,這就使他們自動擁有了地震保險。


加州地震險目前並不十分普及的原因,也是由於價格、對保險的誤解、或僅僅是不想買等多重原因造成的。


如果您住在加州,需了解兩件重要事項:

• 房屋保險通常不包括地震損害。
• 您不應期盼政府幫助您支付地震所造成的損失,而聯邦救助也通常是要以必須償還的貸款形式所提供的。


加州有關地震保險的法律:
鄭博仁律師(Paul P. Cheng, Esq.)表示,根據加州法律規定,當您購買房屋保險時,保險公司必須為您提供地震保險,但您有權利不必接受。該法律也適用於為公寓、出租房、移動房屋、或活動房屋等,購買保險的人。


沒有相關法律規定,或抵押貸款人要求必須在加州購買地震保險。


即使您沒有地震保險,租房或房屋保險也應當涵蓋由地震引起火災的損失。


您如何購買加州地震保險?
地震保險可以從提供個人地震保險的公司購買,也可以從參與"加州地震組織(CEA)"的保險公司購買。CEA是於1994年加州北嶺地震發生後,為使民眾更容易獲得地震保險,所建立的一個非營利性機構。


CEA自行規定其地震保單的各項條款及費率,並進行支付索賠。參與其中的保險公司,會向客戶提供CEA的保險,並提供服務。例如Allstate、State Farm及USAA此類的保險公司,均提供CEA的地震保險。而出售CEA保險的公司,不得提供自己的地震保險,進行競爭。當然,目前隻有加州才有這種獨特的地震保險系統。


關於CEA地震保險的重要事項:

• CEA地震保險僅涵蓋由自然災害事件引起的地震。這意味著人為的地震不被覆蓋在其中,例如:爆破或採集天然氣時使用的水力壓裂等造成的地震。此外,海嘯或火山爆發等自然災害引發的地震,也不被涵蓋在內。


• 您必須在同一家參與CEA的保險公司,與其購買另外的房屋或火災保險。您不能隻單獨購買房屋的地震保險,例如:要從State Farm購買CEA保險,您還必須擁有State Farm的住宅、公寓、移動房屋、或租戶保單。如果您在地震時只有單獨的地震保險,CEA或會使您的地震保險失效。


• 如果發生大面積的地震災害,您的CEA索賠可能無法被支付。如果CEA資金不足,便可能不會支付全部索賠,或者會分期付款給保單持有人。


• 您無法針對一個正在發生的地震災害進行投保。如果您在地震發生時進行投保,該保單只能在該地震結束後才生效。如果您已經持有CEA保險,並且受到了地震損害,而在15天後又發生了第二次地震,則新的地震會被視為第二次單獨的地震事件,這也意味著是第二次保險索賠,而您則需要支付另一筆自付額。


• 您可以稍後改變主意,購買地震險:您可以稍後向有參與CEA的保險公司提出購買地震險的要求,即使在最初您已經拒絕了保險公司。

CEA vs. 其他選擇

數據顯示,目前隻有約13%擁有住宅物業的加州居民,通過CEA或其他選項,購買了地震保單。加州的大多數地震保險,都是通過CEA出售的(66%)。CEA面向企業並沒有提供商業保險,但您可以購買非CEA的商業地震保單。


加州的地震保險價格是多少?

CEA保險的平均費用為674美元。根據加州保險部門2017年的數據統計,非CEA平均地震保險費為816美元。但這並不代表CEA保險更便宜,也有可能是因為購買非CEA保單的民眾較多,從而提高了平均保費。


另外,CEA還定於2019年7月1日開始,降低地震保險費率1.7%。

目前哪些公司在加州銷售CEA地震保險?


目前銷售CEA保險的公司有:
1. ACA Insurance (AAA)
2. Allstate
3. Amica
4. Armed Forces Insurance Exchange
5. ASI
6. Automobile Club of Southern California (AAA)
7. California FAIR Plan (對於因風險因素而無法從私人保險公司購買保險的加州居民)
8. Commerce West
9. CSAA (北加州的AAA)
10. Encompass
11. Farmers Insurance Group
12. Foremost
13. Homesite
14. Hyundai Marine & Fire Insurance Policy
15. Liberty Mutual Group Business Insurance Agriculture/Farm
16. Liberty Mutual Insurance
17. MAPFRE
18. Mercury
19. Nationwide Insurance
20. Nationwide Private Client
21. Progressive
22. Safeco
23. State Farm Insurance
24. USAA

鄭博仁律師(美新社資料圖片)


(以上文字由鄭博仁律師事務所提供)



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