2016年12月7日 星期一
7月4日,6.4級地震示意圖(USGS图片)
7月5日,7.1级地震示意图(USGS图片)
【帕薩迪納】在經歷了上周的兩場地震之後,加州的不少民眾除了開始紛紛囤積地震時所需的各種應急物資外,而且也重新開始考量是否有必要購買地震險?
事實上,目前南加州持有地震保險的居民人數,並沒有想象的那麼多。上週五,震央位於裡奇克萊斯特地區的7.1級地震,是在同一地區6.4級地震後的第二天發生,並且導致了該地區煤氣泄漏、建筑火災、及水管斷裂等損失。
前檢察官、南加州知名審判出庭律師鄭博仁就分析,根據加州保險部的數據,在地震多發地帶的加州,目前僅有13%的房主擁有地震保險。而很多購買了租房或房屋保險的民眾,很多人誤認為,這就使他們自動擁有了地震保險。
加州地震險目前並不十分普及的原因,也是由於價格、對保險的誤解、或僅僅是不想買等多重原因造成的。
• 房屋保險通常不包括地震損害。
• 您不應期盼政府幫助您支付地震所造成的損失,而聯邦救助也通常是要以必須償還的貸款形式所提供的。
加州有關地震保險的法律:
鄭博仁律師(Paul P. Cheng, Esq.)表示,根據加州法律規定,當您購買房屋保險時,保險公司必須為您提供地震保險,但您有權利不必接受。該法律也適用於為公寓、出租房、移動房屋、或活動房屋等,購買保險的人。
沒有相關法律規定,或抵押貸款人要求必須在加州購買地震保險。
即使您沒有地震保險,租房或房屋保險也應當涵蓋由地震引起火災的損失。
您如何購買加州地震保險?
地震保險可以從提供個人地震保險的公司購買,也可以從參與"加州地震組織(CEA)"的保險公司購買。CEA是於1994年加州北嶺地震發生後,為使民眾更容易獲得地震保險,所建立的一個非營利性機構。
CEA自行規定其地震保單的各項條款及費率,並進行支付索賠。參與其中的保險公司,會向客戶提供CEA的保險,並提供服務。例如Allstate、State Farm及USAA此類的保險公司,均提供CEA的地震保險。而出售CEA保險的公司,不得提供自己的地震保險,進行競爭。當然,目前隻有加州才有這種獨特的地震保險系統。
• CEA地震保險僅涵蓋由自然災害事件引起的地震。這意味著人為的地震不被覆蓋在其中,例如:爆破或採集天然氣時使用的水力壓裂等造成的地震。此外,海嘯或火山爆發等自然災害引發的地震,也不被涵蓋在內。
• 您必須在同一家參與CEA的保險公司,與其購買另外的房屋或火災保險。您不能隻單獨購買房屋的地震保險,例如:要從State Farm購買CEA保險,您還必須擁有State Farm的住宅、公寓、移動房屋、或租戶保單。如果您在地震時只有單獨的地震保險,CEA或會使您的地震保險失效。
• 如果發生大面積的地震災害,您的CEA索賠可能無法被支付。如果CEA資金不足,便可能不會支付全部索賠,或者會分期付款給保單持有人。
• 您無法針對一個正在發生的地震災害進行投保。如果您在地震發生時進行投保,該保單只能在該地震結束後才生效。如果您已經持有CEA保險,並且受到了地震損害,而在15天後又發生了第二次地震,則新的地震會被視為第二次單獨的地震事件,這也意味著是第二次保險索賠,而您則需要支付另一筆自付額。
CEA vs. 其他選擇
數據顯示,目前隻有約13%擁有住宅物業的加州居民,通過CEA或其他選項,購買了地震保單。加州的大多數地震保險,都是通過CEA出售的(66%)。CEA面向企業並沒有提供商業保險,但您可以購買非CEA的商業地震保單。
CEA保險的平均費用為674美元。根據加州保險部門2017年的數據統計,非CEA平均地震保險費為816美元。但這並不代表CEA保險更便宜,也有可能是因為購買非CEA保單的民眾較多,從而提高了平均保費。
目前哪些公司在加州銷售CEA地震保險?
鄭博仁律師(美新社資料圖片)
(以上文字由鄭博仁律師事務所提供)
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